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放款微利时代,新光银行要针对「二高二低」的放款客户,进行汰弱留强,新光银新上任总经理李正国29日在法说会上表示,针对风险高、资本使用高、在新光银存款低及往来互动低的客户,持续汰弱留强,以控管放款风险,拉高客户对银行的整体贡献度。

李正国表示,银行收益除了考量放款净利差跟存放利差外,也会衡量「资本报酬率」及客户整体收益贡献,即除了放款的利息收入外,也会评估同一客户与银行往来各类金融商品的手续费贡献,因此有时会提供较具竞争力的放款利率,以强化客户往来关系,以利后续进行跨售。

再加上央行升息会先反应在存款利率上,放款利率不会马上调整,因此新光银存放利差第三季1.75%,比第二季的1.76%略为走低,第三季NIM亦是1.31%,亦比第二季的1.34%略低。

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李正国说,除了提供较具竞争力的放款利率强化客户关系外,明年新光银行打算运用中小企业信保基金的能量,降低放款风险及提高资本使用率,但就可能要放弃一部分放款利率的竞争优势,以换取更多潜在客户与新光银行往来,促进放款业务成长,这部分也可能会让NIM短期受影响。

为控管授信风险,李正国说会持续对二高二低的客户进行汰弱留强,放款会更谨慎,即企业放款风险较高、银行要使用较高资本的客户,在新光银行存款较低、互动往来频率较低或资本报酬率较低的客户。即二高二低的客户不是新光银的「好客」。

李正国表示,新光银亦持续发展科技消金,如房贷、信用卡及消费信贷上,大量使用人工智慧,协助消金人员作更高效的消金放款,如今年前三季新光银的无担消金贷款及其他消金贷款分别成长9.8%及9.9%,整体消金放款成长3.8%,明年仍会持大科技消金的力量。

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