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体量大、期限长的保险资金持续流向实体经济。10月18日,北京商报记者了解到,近日,中国人寿(601628)、中国平安(601318)、中国人保(601319)三家头部险企相继发布服务实体经济等相关数据。截至9月末,三家险企投入实体经济的规模均破万亿元,如中国人寿服务实体经济投资规模超过3.3万亿元。纵观行业,十年来,险资规模不仅稳步增长,险资运用渠道持续拓宽,投资形式也更为多样。

对于保险资金而言,规避资产错配的风险,意味着选对项目尤为重要。未来险资应如何持续铆劲发展,以更好支持资本市场建设、支持实体经济发展?

险资投资领域、投资品种“多点开花”

保险资金“浇灌”实体经济有多火热?透过三家头部险企近日发布的数据可窥知一二。

中国人寿10月16日发布的公告显示,截至9月末,公司服务实体经济投资规模超过3.3万亿元。10月17日,中国平安发布公告显示,截至今年9月末,公司综合运用保险资金等金融资源,累计投入逾5.9万亿元支持实体经济发展。同日,中国人保发布公告显示,截至9月30日,公司投资服务国家战略合计超过1万亿元。

险资流向了哪里?中国人寿公告显示,今年以来,公司加大对战略性新兴产业、国家重点区域投资力度。中国平安保险资金等金融资源覆盖能源、交通、水利等重大基建项目,护航“一带一路”、粤港澳大湾区建设等国家战略规划。从行业来看,“险资入黔”“险资入赣”“险资入浙”....险资助力地方经济发展的步伐加快。

基础设施建设、供给侧结构性改革和区域经济发展战略等重大项目的投资具有规模大和时间周期长等特点,而这正与保险资金的配置需求相吻合。“保险业的保险资金有着期限较长、资金流较为稳定等特点。”北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云对北京商报记者表示,保险资金的长期性和资金流稳定的特点使得其在支持重大基础设施建设、为企业提供长期股权或债券融资、稳定资本市场等方面具有特定的优势。

从险资参与实体经济融资的方式来看,有债券投资、公募REITs等方式,被视为“另类投资”的债权投资计划、股权投资计划等保险资管产品也开始“遍地开花”。

杨泽云表示:“具体而言,保险资金服务实体经济的主要途径,一是通过银行存款转化为银行贷款对实体经济的间接融资。二是通过购买债券、股票、基金等有价证券对实体经济直接融资。三是通过股权、债权、私募基金等方式对实体经济项目融资。”

近年来,保险资金的“另类投资”品种和领域相较以往在不断丰富。9月23日,中国保险资产管理业协会(以下简称“保险资管业协会”)发布的数据显示,截至2022年8月底,债权投资计划、股权投资计划和保险私募基金共登记(注册)2693只,登记(注册)规模59679.02亿元。

“随着投资范围和品种逐步拓宽,险资配置股票和证券投资基金及保险资管产品等另类资产占比逐渐上升,形成了多层次、广覆盖、有差异的资产配置结构。”保险资管业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云此前表示。

立足主业是险资发展第一要义

“十年来,险资规模稳步增长,保险业总资产和保险资金运用余额分别从2012年的7.35万亿元和6.85万亿元,发展到2022年8月末的26.63万亿元和24.47万亿元。”曹德云表示。

保险资金运用余额不断壮大的背后,监管机构不断放宽保险资金对外投资的限制,也在加大保险资金对各类企业的融资支持力度。推动保险资金投资不动产投资信托基金(REITs)、放宽权益类资产投资比例限制,一系列改革措施接连出台。

除了政策引导提供投资环境外,监管也在不断释放信号。“由于保险资金投资范围广泛,很容易涉足不熟悉领域,也容易使一些公司产生无所不能的幻觉,这也是保险公司发生风险的一个重要原因。一些保险公司认为多元扩张能产生范围经济,这种认识也是非常片面的。”9月,银保监会副主席肖远企在2022中国保险业高质量发展论坛上表示。

对于保险资金而言,特别是寿险资金属于长期负债资金,规避资产错配的风险,也就是选对项目尤为重要。杨泽云表示,当前保险投资面临负债成本的相对刚性与资产收益下行的压力。如果资产配置出现期限错配的问题,则出现利差损的潜在风险加大。具体来说,在期限方面,隐含着长债短配的再投资风险。

保险业的规模在不断增大,保险资金投资实体经济的好戏也将不断亮相。当前各地、各险企已经绘出下一步蓝图,积极探索险资“输血”的新路径。未来险资应如何发展,以更好支持资本市场建设、支持实体经济发展?

“伴随保险资金市场化改革持续深化,保险资管机构要强化资源投入和投资能力建设、优化业务结构,走好专业化发展道路。”华宝证券发布的《2022年保险资产管理年度报告》提到。

展望未来,保险资产管理行业和机构应重点关注立足主业,履行保险资金的责任与担当。布局拓展新业务领域,持续强化投资能力建设。

对于行业而言,保险资金“铆足劲”的同时,把控风险、量力而行仍是不可或缺的重要举措。肖远企指出,实践证明,范围经济并不完全适合保险行业。偏离主业,甚至反客为主都是很危险的,主业的向上和向下延伸都应该只局限于增强和巩固主业的业务领域。保险公司要对经济负责任,将大体量、长久期的保险资金投向关键领域,服务好实体经济。

北京商报记者 孟凡霞 胡永新

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1 条回复
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